Το νέο πλαίσιο διαχείρισης τραπεζικών κρίσεων

Η νέα πρόταση της Κομισιόν για την προσαρμογή και την περαιτέρω ενίσχυση του υφιστάμενου πλαισίου της Ευρωπαϊκής Ένωσης για τη διαχείριση τραπεζικών κρίσεων και την ασφάλιση καταθέσεων, με έμφαση στις μεσαίες και μικρότερες τράπεζες, αναμένεται να συζητηθεί στη συνεδρίαση του Eurogroup την επόμενη Παρασκευή στη Στοκχόλμη. Οι προτάσεις, που ανακοινώθηκαν, θα αποτελέσουν τη βάση για αναθεώρηση του θεσμικού πλαισίου της τραπεζικής ένωσης ως τις αρχές του επόμενου έτους, εάν όλα πάνε καλά. Μεταξύ άλλων προβλέπουν ότι σε μια μικρή ή μεσαία τράπεζα που αντιμετωπίζει προβλήματα πρώτα θα «κουρεύονται» οι ομολογιούχοι και, στη συνέχεια, οι καταθέσεις θα μεταφέρονται σε μια «ασφαλή» τράπεζα, με το ενδεχόμενο χρηματοδοτικό κενό να καλύπτεται από τα εθνικά συστήματα εγγύησης καταθέσεων.

Βασικός στόχος είναι  η περαιτέρω διαφύλαξη της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας, η προστασία των φορολογουμένων και των καταθετών και η στήριξη της πραγματικής οικονομίας και της ανταγωνιστικότητάς της.

Ενόψει μάλιστα της συνεδρίασης των υπουργών Οικονομικών της Ευρωζώνης, ο πρόεδρος του Eurogroup κ. Πασκάλ Ντόναχιου δήλωσε ότι οι προτάσεις της Κομισιόν θα μπορούσαν να είναι ένας τρόπος για να ανοίξει ο δρόμος επίτευξης πιο φιλόδοξων στόχων για την ενίσχυση της τραπεζικής ένωσης όπως η δημιουργία ενός κοινού συστήματος εγγύησης καταθέσεων. Υπενθυμίζεται ότι η δημιουργία ενός κοινού συστήματος εγγύησης καταθέσεων αποτελεί τον τρίτο πυλώνα για την ολοκλήρωση της τραπεζικής ένωσης. Ωστόσο ορισμένα κράτη όπως η Γερμανία, έχουν εκφράσει επιφυλάξεις για το ενδεχόμενοι οι αποταμιευτές τους να βρεθούν εγκλωβισμένοι σε ζημιές τραπεζών σε άλλες χώρες.

Με βάση την πρόταση της Κομισιόν :

* διευκολύνεται η χρήση συστημάτων εγγύησης των καταθέσεων σε καταστάσεις κρίσης για την προστασία των καταθετών (φυσικών προσώπων, επιχειρήσεων, δημόσιων φορέων κ.λπ.) από την ανάληψη ζημιών, όταν αυτό είναι αναγκαίο για να αποφευχθεί η μετάδοση σε άλλες τράπεζες και οι αρνητικές επιπτώσεις στην κοινότητα και την οικονομία. Βασιζόμενη σε δίχτυα ασφαλείας χρηματοδοτούμενα από τον κλάδο (όπως συστήματα εγγύησης καταθέσεων και ταμεία εξυγίανσης). Επίσης προστατεύει καλύτερα τους φορολογούμενους που δεν χρειάζεται να παρέμβουν για τη διαφύλαξη της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας. Τα συστήματα εγγύησης των καταθέσεων μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τον σκοπό αυτό μόνον αφού οι
τράπεζες έχουν εξαντλήσει την εσωτερική τους ικανότητα απορρόφησης ζημιών, και μόνο για τράπεζες που ήδη προορίζονταν εξ αρχής για εξυγίανση.

* θωρακίζεται η πραγματική οικονομία από τον αντίκτυπο της χρεοκοπίας τραπεζών καθώς οι προτεινόμενοι κανόνες θα επιτρέψουν στις αρχές να αξιοποιήσουν πλήρως τα πολυάριθμα πλεονεκτήματα της εξυγίανσης ως βασικής συνιστώσας της εργαλειοθήκης για τη διαχείριση κρίσεων. Σε αντίθεση με την εκκαθάριση, η εξυγίανση μπορεί να είναι λιγότερο ενοχλητική για τους πελάτες, καθώς διατηρούν πρόσβαση στους λογαριασμούς τους, για παράδειγμα με τη μεταφορά τους σε άλλη τράπεζα. Επιπλέον, διατηρούνται οι κρίσιμες λειτουργίες της τράπεζας. Αυτό ωφελεί την οικονομία και την κοινωνία, γενικότερα.

* βελτιώνεται η προστασία των καταθετών καθώς το επίπεδο κάλυψης των 100. 000 ευρώ ανά καταθέτη και τράπεζα, όπως ορίζεται στην οδηγία για τα συστήματα εγγύησης των καταθέσεων, παραμένει για όλους τους επιλέξιμους καταθέτες της Ε.Ε. Το νέο πλαίσιο επεκτείνει την προστασία των καταθετών σε δημόσιους φορείς (π.χ. νοσοκομεία, σχολεία, δήμους), καθώς και στα χρήματα πελατών που κατατίθενται σε ορισμένα είδη κεφαλαίων πελατών (δηλαδή από εταιρείες επενδύσεων, ιδρύματα πληρωμών, ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος). Η πρόταση περιλαμβάνει πρόσθετα μέτρα για την εναρμόνιση της προστασίας των προσωρινά υψηλών υπολοίπων σε τραπεζικούς λογαριασμούς άνω των 100.000 ευρώ που συνδέονται με συγκεκριμένα γεγονότα στη διάρκεια της ζωής (όπως κληρονομιές ή ασφαλιστικές αποζημιώσεις).